Vorsicht, Suchtgefahr!

Oh, oh, oh, ich glaube, ich muss aufpassen, dass ich nicht zum Finanzjunkie werde. Oder vielleicht richtiger: zum Kosten- und Investitions-Optimierungs-Junkie.

 

Was ist passiert?

Eigentlich gar nichts Gravierendes. Aber das erste Jahr meines Master-Studiums ist vorbei, und ich habe einen halben Tag mehr Zeit, mich mit anderen Dingen zu beschäftigen. Und es macht nichts mehr aus, wenn ich mich zwischendurch ablenken lasse. Zum Beispiel, um nur mal kurz auf mein Excel-Spreadsheet zu schauen, in dem ich einen Überblick über unsere Ausgaben und Einnahmen und unsere Assets und Verbindlichkeiten pflege.

Auf dem Sheet gibt’s ja nichts Neues zu sehen, außer ich ändere etwas.

Aber ich könnte doch noch mal überlegen, ob es eine Budgetposition gibt, die ich optimieren kann.

Und wo ich grad schon schaue: was war eigentlich der Kurs, bei dem ich nachkaufen wollte?

Ich geh mal eben ins Depot  – wo steht der Kurs jetzt gerade? Bei der aktuellen Volatilität könnte es ja heute eine bessere Kaufgelegenheit geben als gestern.

Aber eigentlich finde ich die Märkte schon wieder zu hoch bewertet. Ist doch absurd: wir sind in den USA praktisch wieder da, wo wir vor Corona waren. Und da fanden die meisten die Bewertungen nicht mehr günstig. Jetzt haben wir die Wirtschaft über Wochen lahmgelegt, mit noch nicht wirklich absehbaren Domino-Effekten, aber alles scheint mega-tutti – weil Politiker weltweit alle Schleusen geöffnet haben. Aber was passiert, wenn die Aktienpreise nur die Angst vor Inflation widerspiegeln? Die dann vielleicht gar nicht in der Breite kommt, weil die Geldschwemme nur die Kaufkraft ausgleicht, die durch die Corona-Lockdowns vernichtet wurde? …

Ich hatte mir doch überlegt, kein Market-Timing mehr zu machen.

Auf der anderen Seite: Bis jetzt bin ich ja gut damit gefahren, immer bei Rücksetzern zu kaufen.

Aber macht das langfristig wirklich einen Unterschied? Es gibt genug Research, der zeigt, dass Anleger in den meisten Fällen über lange Anlagezeiträume den höchsten Return damit erzielen, zur Investition vorgesehene Mittel sofort zu investieren – Time in the market beats timing the market. …

Und ich hatte mir doch extra eine Ertrags-Schwelle gesetzt, ab der ich unsere Sparrate nur noch in einen breiten All-world Index investiere.

Aber der Index schwankt aktuell ja auch so stark. …

Wenn es noch mal eine zweite Corona-Welle gibt, oder die Unruhen in den USA eskalieren, dann crasht es vielleicht noch mal richtig? Und was ist mit den Wahlen in den USA? Oder bei einem harten Brexit am Jahresende? Dann ärgere ich mich, dass ich nicht gewartet habe. …

Vielleicht wäre es doch besser, die Liquidität auf dem Depotkonto in eine Sondertilgung für unsere Wohnung zu stecken, die an das Hotel verpachtet ist? Wer weiß, wie sich der Sommer entwickelt. Wenn wir bei dem Vertrag die Sondertilgungsoptionen nutzen, ist der Kredit in gut einem Jahr getilgt.

Aber ich hatte mich doch entschieden, dass wir keine Sondertilgungen machen, weil ich mit Aktien einen deutlich höheren Return erziele, als uns der Kredit kostet. Und wenn wir die Wohnung zur Eigennutzung verkaufen wollten, könnten wir den Kredit in jedem Fall ablösen. …

IST DOCH IRRE!

Wenn mich jemand nach einer Empfehlung fragt, wie sie oder er am besten in den Aktienmarkt investieren sollte, um sich langfristig ein arbeitsunabhängiges Einkommen aufzubauen, schlage ich immer das gleiche vor: eine simple ETF-Strategie. Je nach Alter, Anlageziel und Lust, sich mit Rebalancing zu beschäftigen, schon mit nur einem ETF umsetzbar. Eine Sparrate festzulegen, und für diese Sparrate regelmäßig ETF-Anteile nachzukaufen. Und unerwartete zusätzliche Liquidität je nach Disposition entweder sofort anzulegen – weil das in der Regel den höchsten Return bringt, siehe oben – oder in einigen Tranchen, wenn man damit besser schlafen kann.

Wer sich für Finanzen interessiert und freiwillig Spreadsheets anlegt, ist wahrscheinlich anfälliger für diese Art von Kontroll- und Optimierungswahn. Für andere ist es vielleicht Social Media. In jedem Fall steht der Aufwand nicht im Verhältnis zum Nutzen. (Oh nein, schon wieder ein Optimierungsgedanke). Besser: es ist kein Zugewinn an Lebensqualität. Und mit ziemlich hoher Wahrscheinlichkeit auch kein Plus an Investment-Return.

Das muss aufhören.

HEUTE.

 

Katrin / Financial Independence Rocks!